Konsumentenkredite sind bekanntlich Darlehen oder Finanzierungen, die an Verbraucher vergeben werden, um den Kauf von Waren oder Dienstleistungen zu ermöglichen. Und digitale Konsumentenkredite haben die Art und Weise, wie Verbraucher Kredite aufnehmen, maßgeblich verändert. Diese Art von Krediten sind darauf ausgerichtet, den Prozess der Kreditvergabe einfacher und benutzerfreundlicher zu gestalten.

Das sogenannte Digital Lending will also Menschen einen schnellen und bequemen Zugang zu Kreditangeboten eröffnen – und bietet sich daher auch für Investoren an, die auf der Suche nach einem festverzinslichen, rentierlichen Produkt ohne Abhängigkeit vom Aktien- und Anleihenmarkt sind.

Ein wesentliches Merkmal, das für ein Investment in Konsumentenkredite spricht, sind die schiere Größe des Marktes sowie die hohen Zugangsbarrieren. Das Konsumentenkreditvolumen in der Eurozone beläuft sich auf rund 750 Milliarden Euro, und laut allgemeiner Einschätzung stellt das Investment ins Digital Lending einen Beitrag zur Nachhaltigkeit dar, weil es bei der Demokratisierung des Kreditmarktes helfe und den Access to Finance-Gedanken fördert, also den Zugang zu Finanzmitteln für Privatpersonen.

Als erster deutscher Asset Manager hat der Hamburger Fixed Income-Spezialist nordIX AG Ratenkreditgeschäfte für private und professionelle Anleger zugänglich gemacht. Der „nordIX European Consumer Credit Fonds“ eröffnet die Möglichkeit, in Ratenkredite mit geringer Korrelation zu den Kapitalmärkten und attraktiver Verzinsung zu investieren, die über verschiedene Plattformen und Länder in Europa diversifiziert sind.

nordIX-Gründer und Vorstand Claus Tumbrägel weist auf das hochgranulare Portfolio des Fonds mit einer durchschnittlichen Kredithöhe von etwa 1000 Euro und einer Verzinsung von mehr als sieben Prozent hin. „Daher können Investoren 2024 mit einer Rendite von circa sechs Prozent rechnen.“ 

Das Besondere an dem Produkt sei die geringe Schwankung von 0,9 Prozent seit Auflage, sodass es als Alternative für Festgelder in Frage komme. „Das Anlagerisiko wird durch die hohe Anzahl verschiedener Einzelkredite mit niedrigem Volumen und kurzer Laufzeit gesenkt. Zum anderen ist das Risiko von Kreditausfällen bei Privatpersonen oft geringer als bei Unternehmen“, betont Claus Tumbrägel. Er rät Anlegern dazu, bei ihren Investmententscheidungen in Ratenkreditgeschäfte neben der Rendite unter anderem auf die Kredit-Ratings und die Durchsetzbarkeit der Kreditforderungen zu achten. (ppe)